El experimento del banco digital de Singapur está fallando

En junio de 2019, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) anunció que está trabajando en la introducción de licencias bancarias digitales. Dada la popularidad internacional de los nuevos bancos, así es como el Banco Central de Singapur ha tratado de apoyar la difusión de soluciones financieras innovadoras en un marco regulado. Hasta ahora, el proyecto no parece estar a la altura de las expectativas. Tuvimos que esperar hasta diciembre de 2020 para ver quién podía obtener los permisos aprobados. Se recibieron un total de 21 solicitudes, la mayoría de ellas de grandes empresas financieras y tecnológicas. Los principales aspectos de la evaluación fueron la sostenibilidad, el modelo de negocio, la propuesta de valor y la tecnología planificada.

Finalmente, el MAS otorgó cuatro licencias a los siguientes ganadores:
• Súper aplicación de captura y empresa de telecomunicaciones Singtel.
• El mar, un gigante tecnológico local.
• The Ant Group, propietario de Alibaba, entre otros; Al lado de
• Un consorcio financiero y tecnológico de Greenland Financial, Linklogis y una firma de inversión en Beijing.

Son los responsables de crear GXS Bank, MariBank, ANEXT y Green Link Digital Bank, que iniciaron operaciones el año pasado.

Los competidores enfrentan un gran desafío.

Basándose en la experiencia internacional, Singapur tenía razón al creer que los bancos digitales podrían ayudar en muchas áreas problemáticas. Sobre la base de desarrollos anteriores, se han formulado varios objetivos de la iniciativa.

Este objetivo era, entre otras cosas, aumentar la financiación de las pequeñas y medianas empresas, prestar servicios a grupos sociales desatendidos, así como educarlos en el campo de la conciencia financiera. Pero debido a los menores costos operativos, también se incluyeron en los planes la reducción de los precios de mercado y el apoyo al desarrollo sostenible.

Sin embargo, de acuerdo con la situación actual, tenemos que esperar mucho tiempo para que se realicen, si es que llega el momento. Actualmente, GXS Bank solo ha abierto sus puertas a unos pocos socios selectos y grupos de empleados. MariBank también atiende a los empleados de su empresa matriz, Sea. Además de ellos, ANEXT y Green Link Digital Bank, centrados en las empresas, aún no han logrado penetrar en el mercado.

¿Estrategia imprudente?

A primera vista, parece que los bancos digitales a los que se puede acceder a través de aplicaciones móviles serán un gran éxito en Singapur. Más del 90 por ciento de la población tiene un teléfono inteligente. Además, la comunidad es muy madura digitalmente, lo que también se refleja en la preferencia por productos bancarios innovadores. La lista podría continuar con muchos otros factores.

Sin embargo, una cosa no se dio, que fue sentar las bases para el éxito de los llamados nuevos bancos en muchos países. Este es el sector bancario obsoleto.

Las instituciones de crédito más grandes son todas digitalmente avanzadas. DBS Bank es quizás el más exclusivo de todos. En 2014, comenzó a prestar mucha atención a la innovación para mejorar su posición en el mercado. fortaleció sus sistemas y canales digitales; proporcionar servicios que son inusuales para los bancos y útiles en la vida cotidiana; Y destacar las soluciones financieras sostenibles. Gracias a sus esfuerzos, algunos se refieren a él como uno de los mejores bancos del mundo.

hacer un juicio prematuro

A pesar de la situación actual, los bancos digitales en Singapur no deberían ser enterrados todavía. Los cuatro bancos comenzaron a operar recién el año pasado, y muchos de ellos tenían prisa por cumplir con un plazo predeterminado. Presumiblemente, todavía están tratando de recuperarse y, dado que están respaldados por grandes y exitosas empresas, pueden recuperarse en cualquier momento.

Aunque el modelo de negocio del nuevo banco empieza a ser cuestionado en muchos países, hay muchos ejemplos positivos de bancos de Singapur. En América Latina, Nubank ya ha adquirido más de 70 millones de clientes, de los cuales al menos 5 millones tienen acceso a productos bancarios por primera vez. En el Reino Unido, varios bancos digitales (como Starling Bank y Zopa Bank) han comenzado a operar de manera rentable, mientras que su participación de mercado es significativa. Además, JPMorgan está construyendo sus expansiones de banca minorista en Europa sobre un modelo de negocio digital.

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