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Los tipos de interés están congelados, pero aún puede haber heladas: así comenzará 2023 para los créditos de vivienda

Desde noviembre, BUBOR, que fija la tasa de interés de los préstamos a tasa variable, se ha estancado esencialmente, mientras que los rendimientos de los bonos del gobierno y los swaps de tasas de interés (BIRS), que afectan las tasas de interés de los préstamos hipotecarios a largo plazo, han caído alrededor de 2. puntos de porcentaje. Dado que casi el 100% de los préstamos para vivienda obtenidos tienen un plazo de interés de al menos 5 años, este último es más determinante. En los últimos dos meses, ha disminuido la presión sobre los bancos para que aumenten las tasas de interés de sus hipotecas.

Según la experiencia, los bancos ajustan los tipos de interés de sus préstamos a tipo fijo a largo plazo a valores de referencia con un retraso de 3-4 meses. Desde este punto de vista, vemos un rezago: el diferencial de interés observado en BIRS hace 4 meses es actualmente negativo, es decir, los bancos exigen a los prestatarios de vivienda nueva una tasa de interés inferior al costo (marginal) durante mucho tiempo. dinero para recientemente.

Sin embargo, este tipo de aumento de interés «habitual» ahora es engañoso, ya que, como hemos visto, los rendimientos de referencia han caído drásticamente incluso en uno o dos meses, por lo que comparar las tasas hipotecarias puede estar desactualizado. A los picos anteriores, y es posible que los bancos no quieran hacerlo debido a consideraciones competitivas. Por lo tanto, si partimos de los márgenes de tasas de interés vistos antes del inicio de la suba de tasas de MNB (junio de 2021), vemos el potencial de un aumento de tasa de interés de 0.5 por ciento para préstamos de vivienda con un período de interés de 5 años, y 0.8 -0,9 puntos porcentuales para préstamos Vivienda con interés a 10 años e interés fijo a lo largo de todo el año.

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