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Los bancos vertieron crédito en el cuello de Hungría en el verano

El banco central publicó estadísticas de depósitos y créditos en julio. Declaración de préstamos minoristas:

  • Los préstamos hipotecarios fueron 65% más altos en julio que el año anterior, con un crecimiento anual acumulado del 38%,
  • Los préstamos personales “redujeron” un 59% en julio en comparación con el año pasado, y los depósitos anuales acumulados aumentaron un 25%.
  • Por otro lado, el préstamo por hijo en espera ha perdido popularidad: el valor del contrato de julio y la parte del año hasta ahora trajo un 9% menos que el año anterior,
  • El crédito total a los hogares en julio fue un 32% más alto que en el mismo período en 2020, y un 17% en lo que va de 2021.

Dada la pandemia de coronavirus, también es útil comparar los datos actuales con los de 2019. Los préstamos hipotecarios eran ahora un 70% más altos en julio de lo que eran entonces, y apenas hemos visto un cierre debido a la pandemia. En cualquier caso, ha aparecido en abundancia este año en forma de orden diferida. Por otro lado, los préstamos personales en torno al 15% y los préstamos para niños en espera del 25% todavía están atrasados ​​en su nueva colocación en julio. En general, los préstamos a particulares casi están ahí, como hace dos años, pero su estructura ha pasado de los préstamos al consumo a los préstamos hipotecarios.

La alta demanda de préstamos para vivienda no puede explicarse principalmente por la aparición de préstamos para rehabilitación de viviendas con un máximo de 6 millones de HUF, ya que solo el 8% de los hogares obtuvo préstamos para vivienda con fines de rehabilitación y modernización. El 69% de los préstamos para vivienda se utilizaron y otro 10% se destinó a la compra de una nueva vivienda.

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Como puede verse en la figura siguiente, como resultado de la epidemia, los préstamos minoristas casi han alcanzado la línea de tendencia que tenían a mediados de 2019, es decir, antes de la llegada de los préstamos para niños en espera. Sin embargo, a medida que la pandemia disminuyó, el crecimiento se aceleró desde la primavera de este año.

En julio, los residentes tomaron HUF 132 mil millones en préstamos y en los primeros siete meses del año con HUF 769 mil millones más préstamos que los reembolsados ​​en reembolsos del principal. Una parte menor de la diferencia se debe al aplazamiento de pagos, que no distorsiona los nuevos depósitos, sino que distorsiona al alza las carteras de préstamos y los datos de las transacciones.

El 30% de las hipotecas recién emitidas tenían ahora de 1 a 5 años (excluyendo 1 año) y el 58% tenía un período de interés de 10 años (excluyendo 5 años), lo que significa que la mayoría elige préstamos con plazos más largos, y el 12% de los préstamos tienen interés. tasa Constante todo el tiempo, por lo que la tasa de interés fluctuante en un año ha caído a menos del 1%.

Aún más interesante es cómo el endurecimiento monetario (incluida la subida de tipos del banco central que comenzó en junio) tiene un efecto en los tipos de interés medios. La tasa de interés promedio de los contratos de préstamos hipotecarios nuevos fue del 4,11% en julio, un aumento significativo desde un mínimo de 3,93% en abril, pero no más alto que el mes anterior. Desde entonces tVarios bancos también han subido las tasas de interés, esto probablemente se deba al efecto de la combinación (mientras que los préstamos hipotecarios se encarecieron en las ofertas bancarias, hubo más prestatarios que buscaban / ganaban tasas de interés más bajas).

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En el caso de los préstamos personales, aún no hemos visto un aumento significativo en las comisiones promedio de los préstamos, aunque la tasa de interés promedio anual para los préstamos personales aumentó en unos 15 puntos básicos en comparación con junio, sigue siendo más baja que a principios de el año. La tasa de interés anual de los préstamos hipotecarios se mantuvo básicamente plana en comparación con el mes anterior.

A finales de julio, el saldo total de préstamos bancarios a hogares ascendía a 8875 millones de HUF, un 16% más que el año anterior, principalmente debido al mercado de crédito activo y una parte menor a la suspensión de pagos. El saldo de préstamos para vivienda creció un 14% y los préstamos personales un 15% en un año, y el crédito por hijo en espera ya representa el 15,5% del saldo total de préstamos familiares.

En el ámbito de los depósitos, todavía no hay mucha expectación, pero el tipo de interés medio de los depósitos en florines con vencimiento pactado de hasta un año subió al menos 6 puntos básicos respecto a junio, situándose en el 0,39% a mediados de mes. el verano. Solo hubo un aumento de un punto básico en los mismos a lo largo del año.

En ausencia de competencia por los depósitos, la participación de los depósitos a la vista siguió aumentando, alcanzando ahora el 79,3% dentro de los depósitos de los hogares. El stock total de depósitos de los hogares aumentó un 15,4% hasta los 11,921 mil millones de HUF en un año.

El hecho de que el stock de cuentas de florines excediera los 100 mil millones de florines en julio, mientras que el stock de cuentas en moneda extranjera cayó en mucha menor medida, indica que se ha detenido la especulación de divisas minoristas en las cuentas bancarias.

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El mes de julio fue intenso en préstamos corporativos, probablemente debido principalmente al hecho de que en junio y julio los clientes corporativos y bancarios intentaron aprovechar las oportunidades recientes para obtener préstamos en el programa de préstamos para el crecimiento de 3.000 millones de HUF. En julio, las empresas obtuvieron 148.000 millones de Ft más en préstamos de los que reembolsaron (datos de transacciones netas), por lo que este mes fue el mes más sólido del año en lo que va de año en términos de préstamos corporativos.

También debido al dumping de pagos en julio, los préstamos bancarios a empresas aumentaron un 9,4% a fines de julio en comparación con el año anterior, y los depósitos crecieron un 21,3% en un año. Ambos, por supuesto, también se beneficiaron de la suspensión de pago, que Sin embargo, cada vez se usa menos clientela.

El año pasado, gracias a los programas de préstamos del gobierno destinados a frenar la crisis del coronavirus y las moratorias, el sector empresarial tomó prestados 770 mil millones de francos suizos más de lo que reembolsó (transacciones netas), sin embargo, apunta a una reestructuración radical de la cartera de préstamos a +963 mil millones. dólares, florines y -193 mil millones de préstamos en moneda extranjera fue.

Foto de portada: Shutterstock