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El objetivo de la encuesta de mercado de banca de cartera premium semestral es presentar las características clave de uno de los segmentos minoristas de crecimiento más dinámico y hablar con los principales bancos locales y proveedores de servicios premium.

Más de 6.500 millones en activos bancarios premium

Los proveedores bancarios premium locales y las instituciones proveedoras de datos manejan cada vez más dinero. A fines de diciembre, se habían manejado más de 6.500 millones de HUF, lo que supuso un aumento de casi el 11% en seis meses y un aumento del 54% en un año. (Vale la pena señalar aquí que el motivo del salto se debe en parte a que todos los proveedores a los que les preguntamos proporcionan datos de activos).

Todo esto también muestra que un archivo para activos de banca privada Asimismo, la banca premium ha demostrado ser resistente a la crisis del coronavirus, con buenos rendimientos en el mercado de capitales y ahorros que benefician el crecimiento de los activos en ambos sectores.

El potencial comercial de la banca premium lo indica el hecho de que los activos bajo gestión de más de 6.500 millones se acercan a los 7.800 millones en la banca privada.

de proveedores de datos

  • Más tarde OTP gestiona los mayores activos premium con un valor de HUF 1.370 mil millones,
  • seguido por No muy lejos en segundo lugar está Erste, Donde las partes distintas y universales están juntas 1300 mil millones Gestionado a fines de diciembre, con un aumento de alrededor de 9% YoY y alrededor de 18% YoY,
  • Y el tercer lugar fue para UniCredit (El proveedor de servicios informó datos de propiedad por primera vez desde que comenzó la encuesta el año pasado) Con activos de 779 mil millones de HUF.
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El mayor aumento de activos el año pasado lo mostró el segmento de primer nivel de Takarék con un 56 %Aquí, los AUM saltaron de 274 000 millones a 427 000 millones, lo que representa un rendimiento muy bueno (si bien no hubo un crecimiento tan destacado en las cuentas de clientes de todos modos). ahorros un Nuez Seguido por el segmento premium con más del 43%, seguido por Fiscalía Como activos bancarios premium lograron crecer más de un 19%.

Activos gestionados por proveedores de servicios premium (en miles de millones de HUF)
Proveedor de servicios premium 2H 20 1H 21 2H 21 cambiar (H/H) cambiar (A/A)
Fiscalía 1 150,0 1 240,0 1 370,0 10,5% 19,1%
Primero 1 099,7 1 195,0 1 296.0 8,5% 17,9%
UniCredit gh 755,0 779.0 3,2%
Raiffeisen 636.0 676.0 727.0 7,5% 14,3%
K&H gh 637,0 720,0 13,0%
CIB 617,0 643,0 714,0 11,0% 15,7%
ahorros 274,0 274,0 427.0 55,8% 55,8%
Pequeñas y medianas empresas * 235,0 246.8 259.0 5,0% 10,2%
budapest 203,3 204,6 208,1 1,7% 2,4%
SPBB 9,3 10,0 10,5 4,7% 12,9%
Nuez 6,5 8,6 9,3 8,4% 43,1%
enteramente 4230,8 5 889,9 6519.9 10,7% 54,1%
Fuente: Encuesta de Prioridad de Banca de Cartera *Asumiendo un crecimiento semestral del 5%

Paralelamente al incremento de los activos bajo gestión Los activos promedio por cuenta de cliente también aumentaron significativamente, acercándose a 12,5 millones de HUFlo que indica que el crecimiento de los activos en el sector bancario prioritario ha comenzado a desacelerarse, y la expansión de las cuentas de los clientes puede no seguir el ritmo.

Más de medio millón de cuentas de clientes premium

A fines de diciembre, los proveedores de servicios premium reportaron casi 524 000 cuentas de clientes, un aumento interanual de más del 30 %.

Al igual que en el caso de los activos, el número de cuentas de clientes disminuyó debido a que el año pasado UniCredit y K&H también publicaron datos (en el caso de MKB, calculamos un aumento semestral de 2,5%).

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Según los datos, la mayoría de los proveedores de servicios lograron atraer nuevos clientes al sistema, y ​​solo se cayeron los datos de la cuenta OTP, Erste y Budapest Bank.

también se destaca

  • a Nuezdonde el número de cuentas de clientes aumentó casi un 40% a 345 el año pasado (la base baja conduce a un gran salto),
  • el SPBBdonde el número de cuentas de clientes premium aumentó en más del 16% a más de 800 (también una base baja),
  • y el CIB Además, el número de cuentas aumentó casi un 16% a más de 62.000.

Entre los proveedores que reportan datos, OTP, UniCredit y K&H son los tres principales en términos de cuentas de clientes.

Gestión de cuentas de clientes con proveedores de servicios premium (en miles)
Proveedor de servicios premium 2H 20 1H 21 2H 21 cambiar (H/H) cambiar (A/A)
Fiscalía 113,0 116.0 110.0 -5,2% -2,7%
UniCredit gh 91,2 102.6 12,6%
KH 62,2 63,5 69.5 9,5% 11,8%
CIB 53,9 54,7 62,4 14,1% 15,7%
Raiffeisen 53,4 56,7 60,5 6,6% 13,3%
Primero 55,0 53,2 52,9 -0,6% -3,7%
ahorros 42,1 42,1 44.1 4,8% 4,8%
budapest 13,9 13,7 12,7 -7,2% -8,5%
Pequeñas y medianas empresas * 7,5 7,7 7,9 2,5% 5,1%
SPBB 0,7 0,8 0,8 4,4% 16,4%
Nuez 0,2 0,3 0,3 10,9% 39,7%
enteramente 401,9 499,8 523.8 4,8% 30,3%
Fuente: Encuesta de Prioridad de Banca de Cartera * Crecimiento semestral estimado de 2.5%

Puedes ser cliente premium desde 300.000 cuotas mensuales

Basado en datos de proveedores de servicios premium

Para ser un cliente premium, debe proporcionar de 5 a 35 millones de HUF o un crédito de 300 000 HUF a 1 millón de HUF por mes.

El año pasado, no hubo cambios en los límites de ningún proveedor de servicios, pero UniCredit es nuevo en la lista, donde puede encontrar las mejores condiciones en comparación con otros proveedores en términos de crédito de ingresos mensuales: 300,000 HUF de crédito por mes es suficiente para ser un cliente de primera.

Algunos límites de banca premium alcanzan umbrales de entrada que los proveedores de banca privada aplican en uno o dos casos (por ejemplo, en Takarékbank y General, en realidad puedes convertirte en cliente de un banco privado con 30 millones), aunque cada vez menos proveedores Banca privada tienen un límite inferior de 50 millones HUF, y un umbral de entrada de al menos 100 millones es cada vez más frecuente.

La proporción de clientes rurales está aumentando

El dominio de los residentes rurales entre los clientes bancarios premium ha aumentado significativamente en el período reciente y se mantuvo dominante el año pasado, según los proveedores de datos. Actualmente, los clientes rurales representan el 57% de la base de clientes premiumEl 43% restante del capital.

Lanzaron fondos mutuos

A fines de diciembre, los fondos mutuos representaron casi el 39% de las carteras de clientes de primera línea del banco., ante las críticas en primer lugar. Aunque el efectivo y los depósitos bancarios siguen ocupando el segundo lugar, por lo que Casi un tercio de las carteras premium no llevan casi nada a la cocinaDe manera alentadora, la tendencia es hacia inversiones que también prometen rendimientos. El desempeño sobresaliente del mercado de capitales durante el último año o dos puede desempeñar un papel en el aumento de la proporción de fondos mutuos.

Al mismo tiempo, la participación de los bonos en un año saltó del 13% al 21,6%, Lo cual puede no haber valido la pena después de que los rendimientos del mercado de bonos aumentaran el año pasado. Sin embargo, la proporción de acciones muestra una disminución mayor de 6-7 puntos porcentuales. años. Por lo tanto, parece que los riesgos de las carteras de los bancos de primer orden en los fondos mutuos se han agotado en gran medida.

El sector se divide de cara al futuro

También preguntamos a los proveedores de servicios premium qué crecimiento esperan en términos de sus propios activos y activos de mercado durante un período de 1 a 3 años. Las opiniones están divididas sobre los activos privados y de mercado.: No existe una predicción clara de los activos de una persona durante un período de un año, y las respuestas oscilan entre el 4 % y el 16 %. En cuanto al crecimiento de la riqueza del mercado, la mayoría espera un aumento del 4-8%.

En el período de tres años, la situación no ha sido mucho mejor en términos de variación en las perspectivas de activos individuales, pero existe un mayor acuerdo para el mercado en su conjunto, con la mayoría esperando un crecimiento del 4-8% en este caso, ya que haría.

Entre los riesgos inherentes al sector premium Los proveedores de servicios temen más los cambios en el tipo de cambio del florín y el entorno de los mercados monetarios y de capital, seguido de un cambio en el entorno regulatorio/de mercado. La política económica interna tampoco se queda atrás.

Cuando se les preguntó a los proveedores de servicios sobre la billetera, lo explicaron

  • Uno de los mayores problemas con la alta inflación y un entorno de tipos de interés elevados es quién será el primer banco en ofrecer depósitos en florines más altos entre bancos que abundan en el lado del emisor.
  • También en relación con la inflación, los proveedores de servicios destacan los riesgos de las crecientes presiones inflacionarias que pueden dirigir a los clientes hacia oportunidades de inversión alternativas (por ejemplo, propiedades de inversión).
  • Hay algunos proveedores que, en términos de política económica interna, plantean incertidumbre sobre medidas adicionales, como suspensiones de tipos de interés, que los bancos pueden esperar de los bancos.
  • Y está el hecho de que habrá un año electoral 2022, así como no ven lo que traerá el período posterior a la pandemia.

Foto de portada: Getty Images