El ahorro es como la salud: realmente sentimos su importancia cuando nos falta

El índice de autocuidado de la OTP arroja 37 puntos este año. ¿Qué significa? ¿Qué mide el índice y cuáles son sus componentes?

el Índice de autocuidado de OTP Hemos estado realizando investigaciones desde 2011, preguntando a los residentes húngaros de entre 18 y 70 años que tienen una relación bancaria, mapeando la capacidad y los planes de autocuidado y la actitud hacia el ahorro: uso del producto, objetivos y planes. Además, cubrimos temas de mantenimiento de la salud, protección del medio ambiente y educación financiera, así como temas de actualidad que tienen un fuerte impacto en un año determinado (como fue el caso del coronavirus, por ejemplo).

En cuanto a la estructura del índice de autocuidado, preguntamos por elementos financieros y no financieros, divididos en elementos duros y blandos.

Foto: Banco OTP
Foto: Banco OTP

El valor del índice de autocuidado para este año es de 37 puntos, el mismo valor que el año pasado, y el aumento observado anteriormente se ha detenido. Pero detrás de este aparente cambio, se han identificado cambios de hábitos y ha habido cambios positivos, con una mayor concienciación sobre la salud y el medio ambiente. Sin embargo, también hubo factores negativos, como una disminución en la tasa de ahorradores: a medida que muchas personas comenzaron a gastar sus ahorros, quienes crean nuevos ahorros también tienden a pensar a corto plazo.

Ha disminuido el número de personas con ahorros, pero hay más personas que consideran importante el autocuidado. ¿A qué se debe esta contradicción?

Presumiblemente, como resultado de las circunstancias más difíciles e inciertas del año pasado, la proporción de quienes tienen ahorros y quienes planifican a largo plazo ha disminuido al mínimo, pero según los resultados, esto también ha abierto los ojos. de la población, y esta es quizás la razón detrás de la mayor proporción de Oyeron hablar del autocuidado, del 35 al 47 por ciento, del 30 al 40 por ciento que lo supieron a través de los medios de comunicación.

Vemos que el ahorro es un poco como la salud para la población local. Realmente sentimos su importancia cuando faltan. Por eso tal vez no sea una coincidencia que, aunque la proporción de personas con ahorros cayó al mínimo, aumentó el número de personas que consideraron importante reservar dinero para una situación inesperada.

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Aunque la proporción de personas con ahorros disminuyó al mínimo, aumentó el número de quienes consideraban importante guardar dinero para una situación inesperada.  Imagen: Imágenes de depósito
Aunque la proporción de personas con ahorros disminuyó al mínimo, aumentó el número de quienes consideraban importante guardar dinero para una situación inesperada. Imagen: Imágenes de depósito

Según su investigación, el 46% de las personas tiene algún tipo de producto de ahorro, pero el 39% no tiene la oportunidad de ahorrar. ¿Cómo quieres abordarlos?

Seguimos viendo que, además del hecho de que a los húngaros les gusta tener su dinero cerca para poder acceder a él rápidamente si es necesario, el 47% todavía no guarda sus ahorros en un banco u otra institución financiera porque considera la cantidad ser demasiado pequeño. Sin embargo, a pesar de las ideas erróneas, la verdad, y no podemos enfatizarla lo suficiente, es que el objetivo de ahorrar se puede lograr más fácilmente recolectando y asignando pequeñas y grandes cantidades de manera regular y consciente.

Muchos de nuestros productos están disponibles para ayudar a los clientes a ahorrar, comprender y planificar sus finanzas, para que puedan dar el siguiente paso en el camino hacia la conciencia financiera. Se trata de la función de seguimiento de gastos, introducida el año pasado y muy popular entre los clientes, que categoriza automáticamente los gastos de los clientes, ayudando a aclarar lo que están gastando y cuánto han gastado mensualmente. También muestra si gastaron más o menos que antes en el cuadro de gastos y en los detalles de gastos mensuales. Igualmente popular es el Planificador Financiero, que ayuda a los clientes a ver rápida y fácilmente sus opciones financieras a corto, mediano y largo plazo.

Al darse cuenta de la importancia de los pasos pequeños y simples, OTP Bank introdujo este año servicios de banca móvil y en línea arbusto Una función que facilita el ahorro diario.

Banca móvil proporcionada por su banco. arbusto ¿Cómo ayuda un trabajo a difundir el autocuidado? ¿En qué se diferencia esta aplicación de otros productos de ahorro?

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Al comienzo de su viaje de ahorro, nuestros clientes necesitan desesperadamente una solución que les permita empezar a ahorrar poco a poco. Por eso consideramos importante ofrecer funcionalidades disponibles en plataformas digitales, a través de las cuales puedan volverse más conscientes financieramente y ahorradores habituales.

La construcción es completamente flexible, máximo 5 piezas por cliente. Denso Puedes abrir, que puedes nombrar, y todo. A Persley Puede establecer una cantidad objetivo y una fecha objetivo independientes para poder realizar un seguimiento de su progreso en el logro de sus objetivos específicos. el Desde Persley Antes de alcanzar el objetivo indicado, podemos retirar parte del importe o vaciarlo por completo, o un en la jungla El monto estándar de la transferencia de dinero también se puede cambiar en cualquier momento. si A Persley Se ha cumplido el monto objetivo o la fecha objetivo, depende del cliente si desea utilizar En Pursley La cantidad retenida o retenida Denso Invierte cantidades adicionales de dinero en ello.

La función de revestimiento es útil.  Imagen: Pixabay
La función de revestimiento es útil. Imagen: Pixabay

El Estado apoya los ahorros para la salud y la jubilación en forma de devolución de impuestos. Si analizamos un año atrás y a más largo plazo, ¿cómo ha evolucionado la base de clientes de estos productos? ¿Hay más gente dedicada a tales fines? ¿Cuánto aumenta la cantidad ahorrada cada mes?

Al igual que con los objetivos generales de ahorro, el secreto para lograr ahorros para la jubilación exitosos es comenzar lo antes posible, incluso con montos más pequeños pero pagados regularmente. Según los datos del índice de autocuidado de OTP, solo el 25 por ciento de la población todavía cree que la pensión estatal será suficiente, una ligera disminución en comparación con el 27 por ciento del año pasado, pero solo el 11 por ciento de los encuestados tiene sus ahorros para fines de jubilación. Sólo el 32 por ciento planea ahorrarlo para sus años de jubilación en el futuro. Sin embargo, nuestros expertos descubren que quienes se han embarcado en este tipo de cuidado personal lo mantienen.

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La salud también es una inversión y, según los resultados del Índice de Autocuidado, un estilo de vida saludable y la creación de la cobertura financiera necesaria son extremadamente importantes para la población húngara. Según los expertos de OTP Bank, parece que cada vez más personas ahorran más dinero para su salud. Al mismo tiempo, todavía ven margen de mejora y muchos todavía no aprovechan el reembolso máximo anual de 150.000 HUF disponible después de los depósitos bancarios.

Domokos Takac: Según nuestros expertos, los ahorradores de pensiones también continúan con su autocuidado.  Foto: Banco OTP
Domokos Takac: Según nuestros expertos, los ahorradores de pensiones también continúan con su autocuidado. Foto: Banco OTP

¿Con qué fines utilizan con mayor frecuencia los ahorradores las sumas aportadas al fondo de salud? ¿Cuáles son los usos típicos de un fondo de autoayuda?

Los tres fines de uso más comunes son la compra de medicamentos, servicios de salud privados y la compra de asistencia médica. En el ámbito de los servicios de autoayuda, muchas personas aprovechan, por ejemplo, la posibilidad de reembolsar un préstamo hipotecario con cargo al saldo de su fondo de salud.

Si alguien quisiera “exprimir” su devolución de impuestos este año, ¿cuánto tiempo tardaría en ingresarla en su cuenta de tesorería?

Es necesario hasta el 31 de diciembre para que el monto llegue a las cuentas, y como este año cae en domingo, se recomienda iniciar los pagos de la siguiente manera:

  • Con recarga de tarjeta de crédito: 27 de diciembre.
  • Por transferencia inmediata: 31 de diciembre.
  • Efectivo en sucursales de OTP Bank: 29 de diciembre a las 12 del mediodía

La información no es completa, así que consulte las regulaciones comerciales y los anuncios publicados en las sucursales de OTP Bank y en su sitio web (www.otpbank.hu) para obtener más detalles.

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