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Bienes raíces: en estos ocho puntos, muchos de los que pedirán un préstamo para comprar una casa fallan

1. Tomamos posesión de la propiedad antes de buscar un banco prestamista

Es un error muy común, ¡aunque es muy arriesgado! ¿Por qué? Considere hacerse cargo de la propiedad seleccionada, lo que generalmente significa pagar el 10 por ciento del precio de compra acordado, y luego resulta que, por alguna razón, no podemos obtener un préstamo, o si podemos obtenerlo, no tanto como necesitamos. El primer caso es un desastre real, por lo que es más probable que perdamos el depósito, ya que no podremos pagar el precio de la cuota restante en el plazo acordado en el contrato, pero también puede causar dificultades si tenemos para recaudar inesperadamente algunos millones de florines.

Hay varias razones por las que alguien no es solvente o puede esperar una cantidad menor de la esperada:

  • Ya tenía un saldo y no esperaba devolverlo.
  • No tiene crédito, pero tiene una línea de crédito activa, el 5 por ciento de la cual es elegible para reembolsar el préstamo incluso si no usa ningún florín de la línea.
  • El deudor, y posiblemente el fiador, ya se encuentra en otro préstamo, por lo que la amortización mensual de este préstamo también ha sido cargada a sus ingresos, por lo que ya no puede devolver el nuevo préstamo.
  • Tienes ingresos pero el banco no los acepta a un tipo reducido o en absoluto. (Por ejemplo, los contribuyentes de gatos Certificado de ingresos NAV. Se incluye el 60 por ciento del 12 por ciento de los ingresos del año anterior, pero los ingresos aprobados aceptados por el banco pueden ser menores).
  • El valor de la propiedad que desea comprar no puede cubrir el monto del préstamo que desea obtener. (Se puede pedir prestado un máximo del 80 por ciento de la facturación estimada, pero los bancos pueden ser más estrictos).
  • El banco puede decidir no dar crédito a nadie que juegue con regularidad, y esto ciertamente incluye las apuestas deportivas. Esto se puede encontrar en el extracto bancario requerido.
  • Un cónyuge puede calificar para el crédito, pero su pareja está incluida En la base de datos de KHR de deudores en dificultades.

Consejo: Antes de comprar una casa, primero mire al banco de financiamiento para ver si somos solventes y, de ser así, cuánto tiempo puede estirar en función de sus ingresos.

2. No elegimos los préstamos hipotecarios con cuidado

Muchos simplemente van al banco donde se guardan sus cuentas y piden una oferta de préstamo hipotecario desde allí, confiando en que esperan buenas condiciones como cliente existente. Existe una oportunidad para eso, pero debe saber que podemos obtener la mejor oferta del banco en una cuenta en particular como máximo, pero es posible que podamos obtener un préstamo barato de otra institución financiera, y esto es poco probable. Allí serán informados, ya que ninguno de los bancos está obligado a conocer los precios de otros ni a ofrecer sus productos.

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También debemos darnos cuenta de que la diferencia entre crédito y crédito puede ser significativa desde un punto de vista financiero. Por ejemplo, un préstamo hipotecario de 20 millones de HUF, con un vencimiento de 20 años, un período de interés de 10 años, un ingreso neto de 400.000 HUF y una relación préstamo-valor del 50%, puede tener un reembolso mensual de 114.000 HUF. y 137.000 HUF. ¡Esto significa una diferencia de 5,5 millones de florines en dos décadas!

Consejo: Sería mejor si preguntáramos a todos los bancos húngaros sobre los términos en los que nos otorgarán un préstamo en función de nuestros ingresos, el monto del préstamo requerido, el valor de la propiedad, el período de interés elegido y muchos otros criterios. Pero también podemos buscar un experto en crédito independiente que encuentre lo que funcione mejor para nosotros. Las calculadoras de préstamos en línea que comparan las ofertas actuales de los bancos también pueden ayudarlo, para que pueda ver de inmediato lo que puede esperar en gran medida.

3. ¡Posponemos el préstamo hasta que suban las tasas de interés!

En los últimos años, los préstamos para la vivienda se han abaratado, por ejemplo, hace dos años, el mejor reembolso mensual de un préstamo hipotecario de 20 millones de HUF dado como ejemplo en el punto anterior era de 124.000 HUF, mientras que hace un año había que pagar 115.500 HUF. lo mismo, ahora 114.000 florines húngaros. Sin embargo, la caída de las tasas de interés se ha estancado en los últimos meses y se espera que los préstamos sean más caros en el futuro. Por supuesto, no tiene que imaginar un cambio similar a una avalancha, pero si podemos, no hay necesidad de posponer la solicitud de un préstamo.

4. No revisamos cuidadosamente los derechos de construcción de la casa.

Realmente no se puede decir que haya una escasez de subvenciones para la construcción de viviendas y, a menudo, alguien las necesita para poder comprar la propiedad específica. Sin embargo, puede cubrir el plan de negocios si resulta que no obtiene un cheque o un préstamo para niños en espera, por ejemplo, y eso puede ser útil a la hora de generar el crédito que necesita para obtener el préstamo.

Por ejemplo, para un hijo existente, la mayoría de los bancos aceptan el monto total del cheque como crédito, mientras que el 75% del monto del préstamo por hijo en espera califica como equidad y el 25% como crédito. Esto último no significa que no podamos utilizar todo el Baby Waiter para pagar el precio de compra, pero el banco puede prestar hasta el 80% del valor de mercado de la propiedad, y el 25% del monto del Baby Waiter está incluido en el préstamo.

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Consejo: Antes de comprar una vivienda a crédito, vale la pena discutir el plan de financiamiento con un experto bancario o independiente, ya que cualquier soporte juega un papel importante.

5. Tomamos prestado sin una reserva financiera mínima

Un préstamo hipotecario es un compromiso por muchos años o décadas, además, impone un costo adicional regular en el presupuesto familiar. Por lo tanto, es útil reservar el monto del reembolso mensual futuro cuando se planea pedir un préstamo, para que pronto quede claro si seremos capaces de administrar el monto. Además, es importante tener al menos 3-6 meses de reservas líquidas disponibles para que podamos pagar las primas incluso si nos enfermamos o nuestros ingresos se reducen temporalmente.

Además, debemos tener en cuenta el hecho de que obtener un préstamo para vivienda implica un gasto único importante, que puede rondar los 150-300 francos suizos por un préstamo de 20 millones de HUF. Los bancos pueden reembolsar parte de eso después, pero aún tenemos que poder financiarlo por adelantado.

Consejo: Es posible que nos encontremos con costos únicos de diferentes montos por los préstamos de cada banco, reembolsando algunos de ellos como parte del procedimiento. Por eso vale la pena prestar atención a la hora de elegir un préstamo.

6. Obtenemos exactamente todo el crédito que necesitamos a primera vista

A menudo se encuentran con Expertos en supervisores bancarios Con el hecho de que queda claro solo después de pedir prestado, que se necesitarán más fondos, pero el nuevo préstamo no siempre sale bien, ya que los bancos temen que el cliente esté en una espiral de deuda. Por esta razón, cuando obtenga un préstamo hipotecario, es posible que desee considerar posibles renovaciones y transferencias, por lo que, si es posible, no convierta los ahorros por completo en autosuficiencia. Por supuesto, muchas personas ya están felices de poder generar la potencia intrínseca mínima esperada, pero si eso es posible, vale la pena considerar los costos posteriores. Y si el dinero no es necesario, se puede utilizar como reserva, o incluso podemos liquidar el préstamo por adelantado.

7. Solo nos fijamos en la tasa de interés al elegir un préstamo.

También es cierto para los préstamos que las manzanas solo se pueden comparar con las manzanas, las peras y las peras. En este caso, esto significa que debe mirar las tasas de interés disponibles basadas en los mismos ingresos probados, monto del préstamo y valor de la propiedad, y es muy importante comparar los mismos períodos de interés. Por ejemplo, los préstamos con un período de interés de 5 años son más económicos que los productos con una tasa de interés fija a 10 años o hasta el final del plazo, pero el precio de esto es que la tasa de interés puede cambiar con más frecuencia, es decir, la tasa de interés es más alta.

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8. Vale la pena contratar un préstamo con una relación estable

Puede parecer extraño incluir la privacidad, la fuerza de la relación, en una metáfora, pero es un tema muy importante. Si una persona saca un préstamo hipotecario con su esposa o pareja, la separación en su caso puede significar graves dificultades económicas, que el préstamo conjunto solo puede agregar si el préstamo hipotecario va acompañado de un cheque, un préstamo de chocolate o una sala de espera niños, puede aumentar la complejidad de la situación.

niño esperando: En caso de divorcio de los cónyuges demandantes, el préstamo por hijo en espera debe reembolsarse a las tasas de interés normales. Además, deberán pagar la bonificación de intereses que recibieron para no tener un hijo antes del divorcio.

Chocolate, equilibrio de chocolate: a Beso y el Crédito de chocolate En caso de divorcio, el divorcio no aumenta nuestras obligaciones de pago si se reclama por un hijo existente o el hijo obligado ya ha nacido. Además, se requiere que el padre que permanezca en el apartamento cumpla con las condiciones personales del chocolate en el momento del divorcio. Si el hijo obligado aún no ha nacido, el subsidio de intereses del préstamo de chocolate y la manutención no reembolsable para el hijo (o hijos) obligada deben pagarse además de la tasa base del banco central. Además, el préstamo de chocolate se convertirá en un préstamo regular que devenga intereses a partir de esta fecha.

Préstamo hipotecario: Si bien el tribunal puede decidir el estado de los hijos y la división de la propiedad en caso de divorcio, no puede decidir el destino de los acuerdos de crédito, porque esto fue entre individuos y el banco (o bancos), por lo que no se pudo realizar el ajuste. sin la participación de la institución financiera. Por tanto, el banco debe ser informado del divorcio. Puede leer más sobre el impacto del divorcio en los préstamos hipotecarios y las posibilidades aquí.